理赔金额与实际损失的关系如何计算？

在财产保险中，理赔金额的计算会考虑多个因素。比如，保险金额是一个重要因素，它是投保人在投保时与保险公司约定的最高赔偿限额。当实际损失小于或等于保险金额时，理赔金额可能按照实际损失来计算。例如，企业为一批价值 100 万元的货物投保了财产综合险，保险金额为 100 万元。若这批货物因火灾遭受了 30 万元的损失，在符合保险条款的情况下，保险公司可能会赔偿 30 万元。

然而，如果实际损失超过了保险金额，理赔金额则以保险金额为限。假设上述企业投保的这批货物因洪水全部损毁，损失达到 120 万元，但保险金额只有 100 万元，那么保险公司最多赔偿 100 万元。

除了保险金额，还有免赔额的影响。免赔额是指在保险合同中规定的，保险公司不承担赔偿责任的损失金额。比如，一份财产保险合同规定免赔额为 5000 元。若企业的实际损失为 2 万元，那么保险公司的理赔金额就是 20000 - 5000 = 15000 元。

人身保险与财产保险有所不同，因为人的生命和身体是无价的，所以人身保险大多是给付型保险。只要被保险人发生了保险合同约定的保险事故，保险公司就会按照合同约定的金额给付保险金，而不考虑被保险人的实际损失。例如，某人购买了一份保额为 50 万元的重大疾病保险，当他被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司就会直接给付 50 万元保险金，与他治疗疾病实际花费多少没有直接关系。

为了更清晰地展示不同情况，下面通过表格进行对比：

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