在房产投资领域，贷款是众多投资者会考虑的方式，而如何选择最划算的贷款方式是关键。房产投资贷款划算与否，需要综合多方面因素考量。

首先是贷款利率。不同的贷款类型和贷款机构，其利率存在差异。一般来说，公积金贷款的利率相对较低。以常见的贷款期限为例，公积金贷款五年以上的利率通常在 3% - 3.25% 左右，而商业贷款五年以上的利率可能在 4% - 6% 甚至更高。这意味着同样贷款 100 万，贷款期限 30 年，公积金贷款要比商业贷款节省大量的利息支出。以下是简单的利息对比表格：

房产投资的贷款最划算？ 第1张贷款类型 贷款金额（万） 贷款期限（年） 利率 总利息（万） 公积金贷款 100 30 3.25% 约 56.67 商业贷款 100 30 5% 约 93.25

除了利率，贷款还款方式也对成本有影响。常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月还款金额固定，但前期还款中利息占比较大；等额本金每月还款金额逐月递减，前期还款中本金占比较大。从总利息支出来看，等额本金相对较少。不过，等额本息还款方式前期还款压力较小，适合收入稳定但不高的投资者；等额本金前期还款压力较大，但随着时间推移，还款压力逐渐减小，适合前期资金较为充裕的投资者。

贷款期限的选择也至关重要。一般来说，贷款期限越长，每月还款压力越小，但总的利息支出会增加；贷款期限越短，每月还款压力较大，但利息支出相对较少。投资者需要根据自己的经济实力和投资规划来选择合适的贷款期限。如果预计房产在短期内会有较大增值空间，可选择较短的贷款期限，减少利息支出；如果资金紧张，希望减轻每月还款压力，则可选择较长的贷款期限。

另外，贷款机构的选择也不容忽视。不同银行的贷款政策、审批流程和服务质量有所不同。一些银行可能会提供利率优惠、手续费减免等活动。投资者在选择贷款机构时，要多比较不同银行的政策，选择最适合自己的。同时，良好的个人信用记录也是获得优惠贷款利率的重要因素。信用记录良好的投资者，在申请贷款时更有可能获得较低的利率和更宽松的贷款条件。

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